Finanční páka v praxi: Jak z malé investice udělat výnosnou nemovitost
Představte si, že vlastníte nemovitost za několik milionů korun, a přitom
jste investovali jen zlomek této částky. Zbytek za vás „zaplatí“
banka – a hypotéku splácí nájemníci. Právě to je kouzlo finanční
páky. Pokud víte, jak ji správně využít, můžete i s menším
rozpočtem rozjet výnosné investování do nemovitostí. V tomto článku
vám ukážeme, jak páka funguje v praxi a na co si dát pozor.
Co je finanční páka a jak funguje
Finanční páka znamená, že investujete menší část vlastních peněz a zbytek si půjčíte – typicky formou hypotéky. Výnos z celé investice si však ponecháte, i když jste financovali jen její část.
Zjednodušený příklad:
-
Kupní cena bytu: 3 000 000 Kč
-
Vlastní zdroje: 600 000 Kč (20 %)
-
Hypotéka: 2 400 000 Kč
Nemovitost vám generuje výnos z celé hodnoty (3 mil.), přestože jste investovali jen 600 tisíc.
Výhoda? Zisk nebo zhodnocení celé nemovitosti se počítá na váš vklad. Pokud nemovitost za 3 mil. vzroste o 5 % ročně, vyděláte 150 000 Kč – tedy 25 % výnos na vašich 600 tisíc.
Jak to vypadá v reálných číslech
Příklad – investiční byt na hypotéku (rok 2025):
| Položka | Hodnota |
|---|---|
| Kupní cena bytu | 3 500 000 Kč |
| Vlastní vklad (20 %) | 700 000 Kč |
| Hypotéka | 2 800 000 Kč |
| Úroková sazba | 4,8 % p.a. |
| Měsíční splátka | cca 16 000 Kč |
| Měsíční nájemné | 18 000 Kč |
| Roční čistý výnos (po nákladech) | cca 20 000–30 000 Kč |
| Roční zhodnocení (na vlastní vklad) | cca 3–5 % + růst ceny nemovitosti |
💡 A to nepočítáme s daňovými výhodami nebo růstem ceny nemovitosti v čase.
Proč páka funguje tak dobře u nemovitostí
✔ Nemovitosti mají dlouhodobě rostoucí hodnotu
V ČR rostou ceny nemovitostí v průměru o 5–7 % ročně, i přes krátkodobé výkyvy.
✔ Hypotéka je levný dluh
Úroková sazba pod 5 % je stále velmi výhodná vzhledem k výnosnosti nemovitostí a nájmům.
✔ Nájemník splácí hypotéku za vás
Pokud nastavíte správné nájemné, nemáte měsíční výdaj. Naopak – generujete příjem.
✔ Získáte kontrolu nad hodnotným aktivem
Vlastníte majetek, který můžete pronajmout, zrekonstruovat, zhodnotit nebo prodat.
Na co si dát pozor při využití páky
⚠ Výpadek nájemného
Mějte rezervu alespoň na 3 splátek. Ani perfektní lokalita není zárukou stoprocentní obsazenosti.
⚠ Růst úrokových sazeb
Fixujte si sazbu na 5+ let, ideálně v době, kdy sazby klesají. I díky velkému zájmu o hypotéky budou banky pravděpodobně v roce 2025 držet sazbu kolem 4,5 %.
⚠ Přepákování
Neinvestujte do více nemovitostí naráz bez rezervy. Využití páky by mělo být rozumné, ne riskantní.
⚠ Správa nemovitosti
Pronajímat byt není bez práce. Pokud se tomu nechcete věnovat osobně, spolupracujte s realitní kanceláří, která vám zajistí správu, výběr nájemníků i právní servis.
Nechcete mít s pronájmem nemovitosti žádné starosti?
Využijte naší služby Bezstarostný pronájem
Závěr
Finanční páka je mocný nástroj – pokud s ní umíte zacházet. Díky ní můžete s omezeným kapitálem vybudovat silné investiční portfolio. Důležité je dobře spočítat návratnost, mít finanční rezervu a vybrat správnou nemovitost na správném místě.
➡️ Zvažujete investici do nemovitosti?
Podívejte se na naši aktuální nabídku
Rádi vám pomůžeme najít vhodnou nemovitost a připravit výhodné financování.
Další články
Máte nemovitost, kterou potřebujete prodat?
Nechte to na nás. Pomůžeme vám s celým procesem prodeje vaší nemovitosti
Chcete znát hodnotu své nemovitosti?
Nechte si od nás zpracovat tržní odhad. Zdarma, profesionálně a bez čekání.